Безопасно дать и взять взаймы поможет нотариус

Тысячи россиян ежегодно обращаются к нотариусам для удостоверения договоров займа. В 2025 году востребованнее всего такое нотариальное действие было в Москве, Дагестане, Санкт-Петербурге, Московской и Амурской областях. О том, как нотариус помогает кредитору вернуть свои деньги, а заемщику — не попасть в кабалу, рассказываем в этой статье.

В экспертных кругах обсуждается вопрос введения обязательной нотариальной формы договоров займа, когда их сумма превышает 500 тыс. рублей. С такой законодательной инициативой уже выступило Госсобрание Башкирии.

Как показывает практика, устные договоренности, расписки или договоры без печати нотариуса могут обернуться долгими судебными тяжбами и потерей денег. Один из последних примеров: гражданин дал в долг своему приятелю крупную сумму. Мужчины заключили договор займа в простой письменной форме. Через пару месяцев заемщик умер, а наследники исполнять обязательства покойного отказались, заявив, что никаких денег он не брал.

Кредитор обратился в суд с требованием к наследникам о возврате займа. Те в свою очередь заявили, что подпись на договоре подделана. Уже проведено несколько почерковедческих экспертиз, судебные разбирательства продолжаются. Если бы сделку удостоверили нотариально, сомнений в том, что заемщик действительно подписал договор займа, не возникло бы. Напомним, что любой нотариальный акт обладает повышенной доказательственной силой.

Еще одна история без счастливого финала: человек одолжил знакомому полмиллиона рублей, но не стал оформлять договор даже «на коленке». Все ограничилось распиской, в которой не были указаны ни паспортные данные сторон, ни проценты, под которые давались деньги, ни срок возврата, ни штрафы за просрочку. На словах договорились, что долг нужно вернуть через три месяца. К сожалению, свои обязательства заемщик не выполнил и через полгода.

Заимодавец пришел к нотариусу и попросил заверить подписи на расписке задним числом. Нотариус, конечно же, отказал: постфактум документы не удостоверяются. Кредитор обратился в суд, проиграл и потерял свои деньги.

Своевременное оформление договора займа у нотариуса гарантирует защиту прав и интересов обеих сторон сделки. Кредитору важно обеспечить своевременный возврат денежных средств. А должнику — не попасть в ситуацию, когда из-за изначально нечетко определенных условий или внезапных штрафов будет сложно или невозможно вернуть долг.

Так, визит в нотариальную контору убережет от распространенной ошибки, когда долговые обязательства закрепляют не договором, а просто распиской. На самом деле нужно и то и другое. В договоре прописывают сумму, условия по процентам, сроки и алгоритм возврата, ответственность заемщика за просрочку и другие важные пункты. Расписка же подтверждает факт передачи денег.

Составить юридически грамотный и устраивающий стороны документ поможет нотариус. Он обязательно разъяснит участникам договора его суть и правовые последствия. Убедится, что они действуют не под давлением и четко понимают, что их ждет.

К нотариусу за удостоверением договора займа обращаются не только люди, связанные между собой бизнесом, приятельскими или дружескими отношениями, но и члены одной семьи, одалживающие деньги друг другу. Еще вариант: в некоторых компаниях существует практика выделять сотрудникам беспроцентные ссуды на покупку жилья. И тогда тоже может заключаться договор займа у нотариуса. Кроме того, участники общества с ограниченной ответственностью могут одалживать средства друг другу или самому ООО, а также брать у общества взаймы.

Проверки на безопасность

При малейших сомнениях нотариус вправе отказать в удостоверении договора займа. И таких случаев в практике немало. Одна из частых причин отказа — кабальные условия сделки, например, явно завышенные проценты.

Также есть категории граждан, которые не могут заключать договор займа, например, банкроты и недееспособные. Нотариус эти нюансы обязательно проверяет. Реальный кейс: нотариус отказался удостоверять договор займа, заемщиками в котором выступали супруги. Выяснилось, что один из них проходит процедуру банкротства на стадии реализации имущества. Договор пара хотела использовать, чтобы впоследствии заимодавец получил исполнительную надпись и помог им вывести деньги, нарушив очередность кредиторов.

Кроме того, нотариус, помимо прочего, может посоветовать участникам сделки дополнительные меры защиты. К примеру, запросить у потенциального должника кредитную историю, чтобы выяснить, в состоянии ли он расплачиваться по новым долгам.

Периодически нотариусы сталкиваются с попыткой заемщика скрыть другие долги. Один из примеров: заявители пришли удостоверять договор займа под залог квартиры. Нотариус обратился с электронным запросом в ФССП и выяснил, что на заемщика заведено уже три исполнительных производства по долгам. По понятным причинам сделка не состоялась.

Также нотариальная форма позволяет убедиться в законности сделки и проследить за соблюдением прав всех участников, а также третьих лиц. Например, нотариус может запросить согласие супругов — как должника, так и кредитора. Это важно: в первом случае муж или жена должны знать об обязательствах второй половины, которые могут повлиять на жизнь семьи. Во втором — партнер должен понимать, что из общего бюджета может быть временно изъята крупная сумма.

Случай из практики: заемщик пытался одолжить деньги без согласия супруги. Нотариус пояснил, что без этого документа сделка может быть оспорена в суде, и заявитель признался, что его жена категорически против такого шага. Отказ нотариуса позволил уберечь кредитора от возможных судебных тяжб и потери денежных средств.

Возврат без суда

Еще один плюс нотариального удостоверения договора займа — возможность воспользоваться исполнительной надписью нотариуса. С ее помощью кредитор может вернуть средства без судебных споров, если должник не выполняет свои обязательства. Нотариус поставит специальную отметку на договоре и сам отправит документы судебным приставам.

Исполнительная надпись защищает интересы не только кредитора, но и должника. Например, если стороны договорились о возврате денег частями, кредитор не сможет требовать срочного погашения одним траншем. Также задолженность не передается коллекторам, встреча с которыми вряд ли кого-то обрадует. С февраля этого года за исполнительной надписью можно обратиться только к нотариусу в том регионе, где проживает должник-физлицо или находится должник-юрлицо. Если должник не согласен с взысканием по исполнительной надписи, он может обжаловать это решение в суде.

Еще одна важная законодательная новелла обязывает нотариусов при совершении исполнительной надписи проверять действительность долговых обязательств. Для этого нотариус должен будет запросить, а заявитель — представить банковский документ, подтверждающий передачу денег заемщику. Достоверность этого документа нотариус проверит, направив электронный запрос в банк. До введения этих норм нотариус мог попросить подтверждение денежного перевода, но заявитель не обязан был его представлять.

Стоит учитывать, что с введением новых правил исполнительной надписью можно будет воспользоваться, только если деньги передавались банковским переводом.